世界的に株価が暴落した今こそ投資しよう、という話ではありません。貯金だけの人は、将来のために、国が用意してくれた制度を上手く使って、コツコツマイペースで長期投資してみましょう、という話です。
長期目標なら、iDeCo と つみたてNISA
暴落時こそ買い時！と言われたりもしていますが、正直、今回のような異常事態、タイミングなんてわかりません。
まだまだ、下がるかもしれません。いつまで続くかもわかりません。
でも、いつかワクチンが出来れば、経済はまた成長していくでしょう。
もちろん、元の世界に戻ることはないかもしれません。
ただ、全く新しいビジネスが発展したり、働き方も大きく変わって、今とは違った世界になっていくことも考えられます。
１０年、２０年以上先を考えるのであれば、今から少しずつでも、資産を増やすことを考えておく必要があります。
そこで、長期での運用となると、まず最初に考えるのが、iDeCo（イデコ）と つみたてNISA（ニーサ）です。
せっかく国が用意してくれたお得な制度。使わないのはもったいない。
長期で毎月コツコツと積み立てていくだけです。
ちなみに、以前、「公的年金」について書きましたが、iDeCoは、自分で入って、自分で選ぶ、「私的年金」となります。
あわせて読みたい年金は最強の『保険』！？ ←「公的年金」について
公的年金のプラスアルファ（【図１】の３階部分）として、iDeCoを活用していきましょう。
| iDeCo | つみたてNISA | |
| だれが？ | ２０歳以上６０歳未満 ※第２号被保険者は６０歳未満 | ２０歳以上 |
| いつまで？ | ６０歳まで （運用だけなら７０歳までＯＫ） | ＭＡＸ２０年 |
| どこで？ | 金融機関は自由 | 金融機関は自由 |
| いくらから？ | 毎月５,０００円～ | １００円～（金融機関による） |
| いくらまで？ | 第１号：毎月６８,０００円まで 第２号：職業・会社によって異なる 毎月１２,０００円まで ～毎月２３,０００円まで 第３号：毎月２３,０００円まで | 年間４０万円まで |
メリット・デメリット
それぞれ、メリットとデメリットがあります。といっても、利用する方によって、デメリットがメリットに変わることもあります。
税金がお得になる（非課税）
| 非課税 | iDeCo | つみたてNISA |
| 積み立てている時 | 〇 積み立てている掛金が全額所得控除 （税金がかかる所得から、掛けた全額を引いて、税金を下げることができる） | × |
| 運用している時 | 〇 運用益が非課税 （利益がでても税金が引かれない） | 〇 運用益が非課税 （同左） |
| お金を受け取る時 | △ 税金の対象ではあるが、退職金と一緒にしたり、公的年金等控除が適用されたり、少しメリットあり） | × |
税金については、iDeCoの方が優遇部分が多いです。よく個人年金保険を、保険料控除のために加入しているケースがありますが、老後資金のためという目的であれば、DeCoの方が控除できる額が多くなります。
投資できる商品
| iDeCo | つみたてNISA | |
| 何が買える？ | 投資信託、定期預金、保険など幅広い | 金融庁が定めた厳しい条件をクリアした投資信託のみ |
投資の初心者の方は、つみたてNISAの方が、わかりやすく、安心度は高いでしょう。
所得控除目的で、元本割れは避けたい方は、iDeCoの方がメリットがありますね。
資金の引き出し
| iDeCo | つみたてNISA | |
| いつから使える？ | 原則、６０歳まで引き出せない | いつでも引き出せる |
途中で使う可能性がある場合は、つみたてNISA。
途中で触れないことをメリットと感じるのであれば、iDeCo。
どちらを選ぶかは、何のために貯めるかで決める
いつ利用したいのか？何のために使いたいのか？
これが、最終的に、iDeCoかつみたてNISAを選ぶ基準になると思います。
●老後資金のため、それまで使えなくてもOKなら ⇒ iDeCo
●２０年以内に使う可能性あり ⇒ つみたてNISA
ただし、iDeCoは今のところ積み立てが６０歳までのため、ご年齢によっては、つみたてNISAを老後資金のために利用することもあります。
※現在、iDeCoの利用できる年齢が、延長される方向で進められています。
二つの違いを知って、優遇されている制度を上手く利用してみてください。
あわせて読みたいはじめての投資なら、シンプルに「つみたてＮＩＳＡ」で
《編集後記》
iDeCoのキャラクターはシロイルカのイデコちゃん。
「なんでシロイルカなんやろ？」と息子に言ったら、
「おでこが、かわいいからじゃない。」と。
iDeCoのサイトを見てみたら、「iDeCo」と
シロイルカの「いいおでこ」をかけて、シロイルカを
モチーフにしたとのこと。
子どもの感性ってスゴいなぁ。