つみたてNISAの注意点を知っておこう

投資初心者におすすめの「つみたてNISA」。あらためて気をつけておくポイントを見ておきましょう。

投資の初心者には「つみたてNISA」がおすすめ

投資をやってみたい初心者におすすめなのが、「つみたてNISA」。

対象商品が、長期の資産形成に向いている低コストのものだけに、金融庁が厳選されています。（2020年4月時点で156本（金融庁サイトより））

厳しい条件をもとに選ばれていて、数も少ない（といっても結構ありますが・・）ので、商品選びが心配な初心者の人でも、選びやすいのではないでしょうか。

つみたてNISAの詳しいメリットについては、下記を参考にしてみてください。

つみたてNISAの注意点

初心者におすすめとはいえ、注意しておかなければならないこともあります。

●損が出ても、なにもできない

専門用語で言うと、「損益通算」ができません。

どういうことかというと、たとえば、株式や投資信託など、複数の証券口座で取引があった場合に、口座Aで20万円の利益があり、口座Bで-10万円の損失があると、通常、口座Aと口座Bを相殺して、利益10万円のみに税金がかかることになります。

ただ、NISA口座の場合は、他の口座とは差し引きできないようになっています。

言い換えると、利益が出ていないと、そもそものつみたてNISAのメリットがありません。（つみたてNISAは利益が出ても、税金がかからないので。）

また、通常であれば、損失自体を、翌年以降3年間は繰り越すことができ、利益が出た時に、相殺できるようになっています（「繰越控除」といいます）が、つみたてNISAは対象外です。

●非課税枠は翌年に繰り越せない

つみたてNISAの利点は、利益が出た場合に、税金がかからないことです。

その非課税になる対象が、1年間で40万円までと決まっています。仮に、30万円分までしか使ってなくても、残りの10万円分は、翌年に繰り越されるわけではありません。

できるだけ上限の40万円分を使えるに越したことはありませんが、無理せずにできる範囲内で積み立てていきましょう。

●一括では支払えない

名前の通り、あくまでも、積み立てで継続していく制度です。まとまったお金があるので、一気に投資したいということはできません。

●商品数は金融機関によって異なる

どこで口座をつくっても、取扱い商品数が同じというわけではありません。

つみたてNISA口座を開設する前に、どんな商品があるのかは、前もって知らべておいた方がいいですね。

取扱い数が少ない方が選びやすいという利点もありますが、登録されている商品数は約150本ありますので、できるだけ希望する商品をあつかっているところで、口座開設するようにしてみてください。

まとめ

今回は、つみたてNISAの注意点を見てきました。

初心者の方によくあることですが、なかなか一歩を踏み出せないため、どうしても注意点ばかりに目が行ってしまいがちです。

もちろん、しっかりと理解はしておくことではありますが、まずは少額からでいいので、つみたてNISAを始めてみてはいかがでしょうか。

《編集後記》
FacebookのオンラインミーティングMessenger Roomsが、
先日、日本でも始まったので、試してみようとしたら、
ボタンが表示されていなくてできない・・。
アカウントによって順次対応なのかと思っていたのですが、
スマホのアプリではできました！なんでかな？
Windowsでは未だできず・・・。